特定調停のメリット・デメリット

特定調停のメリット・デメリット

特定調停というのは借金返済に困った人が利用できる債務整理の1つで、債権者と債務者の間の話し合いを裁判所を介して行う手続きのことです。裁判所を介さない場合は、任意整理になります。言い方を変えると、裁判所を利用した任意整理が特定調停ということになります。

 

特定調停の対象となるのは、完全に支払い不可能な状態ではないものの、将来的にそうなる可能性が高い個人・法人です。
特定調停を行うと、利息制限法に基づいて引き直し計算を行い、その結果から債務額が決まります。そしてその債務を3年以内に(事情がある場合には5年以内に)返済することになります。

 

特定調停は裁判所の力を借りるので、弁護士や司法書士へ依頼をせずに法律の知識が無い人でも申し立てをすることが可能です。調停が成立すれば、その効力は確定判決と同等です。
ただし調停成立後、支払いが滞ってしまうと、債権者は訴訟を起こさなくても強制執行ができるということになっています。返済が一度ストップしてしまうと、すぐに給与差し押さえなどの手続きが取られてしまう可能性があります。
メリット、デメリット両方の側面があるので、その両方のポイントを押さえておくことが大切です。

 

特定調停のメリットとは?

・借金を減額できる
利息制限法に定められている上限金利に基づく再計算を行います。結果次第ですが、債務が減額されることもあるので返済の負担が減ります。

 

・債権者の中から合意する債権者を決めることができる
債務整理の種類によっては、債権者を選ぶことはできずまとめて手続きするものもあります。特定調停は債権者ごとに手続きが進むので、合意する債権者を選ぶことができます。例えば、住宅ローンや車のローンなどは対象外として所有権を自分に残し、その他の債務を軽くするというようなやり方も可能です。

 

・費用が安い
債務整理や自己破産の手続きを取る場合、専門家への依頼が必要になります。借金苦に陥っている人にとって無理のない範囲での報酬額ということになっていますが、それでも少なく無い費用を支払わなければなりません。特定調停は、債権者1社あたり500円という格安費用で手続きを行うことができます。

 

・ギャンブル、浪費で作った借金でも申し立てできる
自己破産はギャンブルや浪費での借金は免責になりませんが、特定調停はパチンコや競馬が原因の借金でも申し立て可能です。。ただし、借金が免責されるわけではなく、減額されても借金自体は残るので、返済を続けていくことが必要です。

 

・資格制限を受けない
資格や職業に制限が課されません。

 

・官報に掲載されない
官報へ掲載されると、ヤミ金業社からしつこく勧誘されることがあります。官報には掲載されませんが、個人信用情報(ブラックリスト)には情報が載ります。

 

特定調停のデメリット

・自分で手続きを進めなければならない
専門家へ依頼しなくても手続きができるというのはメリットでもありますが、手続きすべてを自分一人で行わなければならないというデメリット面もあります。必要な書類を収集・作成するのには、時間と労力がかかります。

 

・裁判所への出頭が必要
これも専門家へ任せるわけにいかないので、本人負担でする必要があります。

 

・手続きに時間がかかりすぎると督促されてしまうことがある
特定調停を申し立てると、その後債権者からの取り立てがストップします。ところが、書類の収集や作成に手間や時間がかかりすぎると、その間に督促されてしまうことがあります。

 

・過払い金の返還請求ができない
特定調停というのは、返済方法について裁判所を介して話し合いをするという手続きです。引き直し計算を行い、債務が見直されます。それによって差額が生じた場合でも、過払い金としての返還請求はできません。(過払い金の返還請求をするなら、その手続きも自分でする必要があります。)

 

・支払いができなくなると強制執行される可能性がある
調停証書に基づき、返済が滞った時に債権者は訴訟などを起こさなくても給与差し押さえなどの強制執行が可能です。

 

・調停不成立の可能性もあり

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